對于許多家庭，特別是新婚家庭來說，在支付了一大筆房款之后，裝修經費問題肯定是一個大問題：問親朋好友借，有時張不開這個口；節省一點花費，又對不起買的這個房子。在這個時候，不妨可以考慮一下裝修貸款。

    “無擔保、無抵押”吸引顧客

    說到裝修貸款，人們首先肯定想到的是銀行。確實，目前許多銀行都提供這樣的服務，特別是外資銀行中，無擔保、無抵押的信用貸款更引人注目，如渣打銀行的“現貸派”和花旗銀行的“幸福時貸”都提供這樣的服務。渣打銀行個人中心介紹，“現貸派”提供的貸款，只要具有穩定的職業，稅前月收入3000元以上就可申請，申請額度最低為8000元，最高30萬元，貸款期限為6個月、1年、2年、3年、4年，利率在7.9%至9.9%之間。花旗銀行的“幸福時貸”最高可貸50萬元，利率為8.8%，期限為6個月至4年。此外，“幸福時貸”面對不同客戶實行風險計價，在8.8%的基準利率基礎上做7%-10%的上下浮動。

    中資銀行的裝修貸款，一般都歸類在個人消費貸款中。辦理裝修貸款程序相對復雜。除需要房主的身份證、戶口簿、房產證外，還要房主單位出具的收入證明，要求月還款額度不超過房主收入的一半。同時，評估部門要在現場對房屋進行評估，結合裝修公司出具的裝修報價和合同書，然后銀行才能放款，放款金額一般為評估額的60%。裝修貸款即便申請順利，辦理下來也需15-30天。以招商銀行的住房裝修貸款為例，除了需要提供必要的收入證明，或抵（質）押擔保之外，還必須提供借款人已與裝飾公司簽訂相關的裝修合同或協議，并提供對新購住宅裝修的應提供房屋買賣契約（正本）、購房收據或發票等資料；原有住宅再次裝修的應提供房屋所有權證明材料。招行在借款人辦妥相關手續后，將貸款發放至借款人個人賬戶并根據借款人的委托將貸款劃付相關的收款方賬戶。

    “管理費”不是小數字

    其實，除了銀行貸款之外，一些信用卡也提供這樣的裝修貸款服務。像建設銀行的龍卡信用卡就提供家裝分期付款業務(簡稱“家裝分期”)，持卡人申請用其龍卡信用卡(商務卡、學生卡、附屬卡和擔保卡除外)在建設銀行指定家裝商戶購買商品或服務，待銀行核準后，持卡人在建設銀行指定家裝商戶通過專用分期POS機具支付家裝款項，相應交易金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內按月還款，并支付一定手續費。

    除了建設銀行之外，像招行推出的“家裝易”分為“普通零售”及“大額家裝”兩種。普通零售的額度范圍為3000元到5萬元；“大額家裝”額度范圍1萬-10萬元，部分商戶還提供6個月延期還款。興業銀行“自在家裝”也提供專項裝修分期付款。只要在該行指定優質家裝類商戶單筆消費超過5000元，可申請12期或者24期，最高15萬元的貸款。綜觀銀行信用卡提供的信用卡貸款業務，用戶都需要和銀行指定的裝修公司簽約，刷卡消費時雖然不收取利息，但要收取手續費。

    究竟選擇何種裝修貸款，其實因人而異。其中花費最少的應該是各大銀行推出的個人消費貸款，但是由于其審核嚴格，特別是需要提供借款人與裝飾公司簽訂相關的裝修合同或協議，因此對于那些準備進行裝修的人來說，要想通過這個貸款來進行裝修，還是有一定難度的。

    無擔保、無抵押的信用貸款的申請門檻較低，對那些急需貸款的人來說是捷徑。但是在選擇這類產品的時候，消費者關鍵是要看清其具體的費用組成。以目前廣告做得很大的“現貸派”為，除了按規定收取貸款利息之外，“現貸派”中還將產生的一筆“貸款管理費”，每月還款時，按照總貸款本金的0.49%來收取。以一年期“現貸派”無抵押貸款來看，除7.99%的貸款利率外，一年還需要繳納本金5.88%的手續費，利息與費用合計為13.87%。雖然近期“現貸派”業務正推出利率優惠活動，貸款利率可打85折，但算下來，合計費率也要12.595%。需要指出的，目前市場上消費類貸款中的主力產品，如花旗“幸福時貸”、平安銀行“新一貸”、寧波銀行“白領通”等，都需要支付一筆手續費，如果貸款金額大的話，也不是一筆小數目。因此，對于百姓來說，在選擇這些信用貸款的時候，一定需要向銀行咨詢清楚，在還款的時候，究竟要付多少的費用。